Через три роки після запуску державної іпотеки “єОселя” Ринок житла в Україні сформував свою альтернативу – розстрочка від забудовника. Вони стали більш гнучкими, швидшими та доступнішими для більшості покупців, ніж державні програми з обмеженим фінансуванням і жорсткими вимогами. Станом на 2025 рік частка угод у новобудовах у розстрочку становитиме 65-90%тоді як державна іпотека лише покриває 5-15% ринку.
Як змінилася програма «єОселя».
Запущена в жовтні 2022 року програма «єОселя» стартувала з 470 виданих кредитів. Після стрімкого зростання у 2023 році (+1145%) кількість виданих кредитів у 2024 році досягла 8515 (+45%). Проте у 2025 році темпи зростання сповільнилися – за дев’ять місяців видано лише 5406 кредитів, що на 20% менше, ніж за аналогічний період минулого року.
Попри докапіталізацію на 20 млрд грн і розширення кола учасників, програма зіткнулася з бюрократією – 70–90% заявок відхиляють через перевірки в Дії та банках. Повернутися до динаміки 2024 року експерти прогнозують необхідність спрощення процедур та додаткове фінансування.
Лише за три роки дії програми (жовтень 2022 – жовтень 2025) було видано 20 773 кредити на суму 35 мільярдів гривень. Середня ціна квартири – 2,35 млн грн, площа – 57,4 м², що підтверджує орієнтацію eOseli на житло економ і комфорт класу.
Хто користується державними іпотечними кредитами?
Мешканці найбільш активні Київ та Київська область — 49,7% усіх угод. Далі йдуть Львівська (6,1%), Івано-Франківська (4,7%) та Одеська (4,5%) області. У прифронтових регіонах частка кредитів не перевищує 1%.
Основні учасники програми залишаються військові, силовики, лікарі, викладачі та науковціякі отримують кредити під 3%. Надаються кредити під 7%. внутрішньо переміщені особи, айтішники, молоді сім'ї та працівники бюджетної сфери. При цьому більшість українців не відповідають критеріям, що робить eOcel дійсно доступним лише для 10-15% потенційних позичальників.
Розстрочка – нова реальність ринку новобудов
Хоча державні іпотечні кредити залишаються обмеженими бюрократією, розстрочка від забудовника став основним фінансовим інструментом для купівлі квартир у новобудовах. Рішення про розстрочку приймається забудовником протягом 1-2 днів, без банківських чеків, довідок і нотаріальних процедур.
- Простота: мінімум документів, рішення приймається швидко.
- Гнучкість: початковий внесок від 10–20%, термін до 5–7 років, акції з відсотковою ставкою 0%.
- Фіксована ціна: розстрочка в гривнях без валютних ризиків.
- Маркетинг будівельників: Конкуренція між компаніями створила власну «іпотечну» систему без банків.
Близько 2025 року 80% покупцівякі не відповідали критеріям еОселі, купували житло в розстрочку. За 9 місяців було укладено приблизно 10-15 тисяч таких договорів. Особливо активно цей засіб використовується в комфорт класу — попит зріс на 30%.
Як розробники підтримують попит
Забудовники адаптувалися до ринкових умов: збільшили розстрочку до 5-7 років, зменшили початковий внесок і пропонують безпроцентні періоди. За даними аналітиків групи компаній DIMпопит на довгострокові програми зріс на 25–30%, особливо в комфорт-класі новобудов Києва.
Популярною стала розстрочка до введення будинку в експлуатацію або протягом декількох років після цього. Хоча вартість квартир з розстрочкою зазвичай вище на 5-10%, покупці обирають зручність, швидкість оформлення та відсутність ризику відмови.
Висновки
Розстрочка стала “нова ринкова валюта” нерухомість зрозуміла, прогнозована та адаптована до фінансових можливостей українців. У 2025 році саме розстрочка визначатиме темпи продажів у новобудовах, а державна іпотека залишиться додатковим, але не домінуючим інструментом фінансування житла.
Джерело
